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  1. 2020年區塊鏈成供應鏈金融、ABS、貿易金融創新重要抓手

    隨著區塊鏈、AI、云計算、大數據等新一代信息技術加速突破與應用,傳統產業數字化、智能化、網絡化的特征日益明顯,捕捉發展數字經濟已成為大勢所趨。

     

    全球范圍內“錯峰”爆發的新冠疫情危機,據統計,受本次新冠疫情影響,85%的企業現金無法維持3個月以上,2019年中小企業貸款需求指數大于50%,2020年可能會超過80%。但銀行貸款審批指數持續低于50%,處于供應鏈長尾端的中小企業的融資缺口一直沒有得到有效填補。

    根據普華永道數據及億歐智庫推測,2018年中國供應鏈金融市場規模約為13.70萬億元,預計到2020年達到近15萬億元,到2025年達到近20萬億元,2019-2025年復合增長率為5.2%。

    金融是區塊鏈最早跑出的應用方向之一,也是和區塊鏈結合最匹配的場景之一,因此算力智庫從產業應用維度發布了《數字經濟時代的區塊鏈金融場景應用報告》,以數字經濟為背景,產業區塊鏈為視角,從金融行業自身存在的痛點出發,分析區塊鏈與金融行業先天存在的耦合關系。并通過區塊鏈在供應鏈金融、貿易金融、資產證券化與保險等幾個具有代表性的金融場景中的應用案例分析,探索以區塊鏈技術作為基礎設施而為傳統金融領域帶來的新范式。

    隨著區塊鏈、AI、云計算、大數據等新一代信息技術加速突破與應用,傳統產業數字化、智能化、網絡化的特征日益明顯,捕捉發展數字經濟已成為大勢所趨。

    報告指出,各金融機構在不斷加速的數字化進程中,不得不加快金融業務的創新步伐。區塊鏈技術作為數字經濟發展的重要推動力,也將成為金融行業擁抱數字經濟的一個重要橋梁。

    擁抱區塊鏈:數字經濟浪潮下的金融創新轉變

    從產業區塊鏈的角度來看,區塊鏈在金融行業中已顯示出重構行業邏輯與底層基礎設施的巨大潛力。傳統金融行業存在信用難以傳遞、風控成本高、數據泄露隱患等問題,區塊鏈技術發力于彌補信息不對稱,以增信數據的方式創造信用,建立高效的價值流通機制,實現數字資產在數字世界的流轉,幫助商流、信息流、資金流達到“三流合—”,進而推動金融產業數字化轉型,加速其擁抱數字經濟。

    因此,在數字經濟的浪潮下,傳統金融機構到了需重新定位的境地。越來越多傳統金融機構開始重視金融科技,借助新興的技術成為金融創新的主要抓手。《報告》中解讀了信息、信用、風險三個角度的轉變。

    1. 信息維度下,結合人工智能、大數據、云計算等技術提升對信息抓取和加工能力,在信息加工處理的專業能力上構筑壁壘。此外,使用區塊鏈技術構建可信的數據環境,并基于此展開衍生。

    2. 信用維度下,金融機構通過掌握充分的信息以及專業的分析能力,再結合自身的信用水平,實現了對交易提供信用支持。信息維度下的創新將會為金融機構發揮信用創造作用提供更加廣闊的舞臺。特別是,區塊鏈技術具有提升人們對金融中介可信度的潛力。

    3. 風險維度下,風險與信用狀況的管理能力是金融機構的核心競爭力,借助金融科技對業務數據、客戶信息的反復挖掘與驗證,建立更適應數字經濟的風險管理體系。金融機構使用區塊鏈技術構建數據治理體系,從而優化自身風控體系的創新實踐,將會是區塊鏈技術緩解數字經濟發展制約的一個具體表現。

     

    區塊鏈解決金融痛點,仍需多方技術的協同

    報告選取了區塊鏈在供應鏈金融、貿易金融、資產證券化與保險等幾個具有代表性的金融場景,以案例的形式深度解析傳統金融場景下的產業痛點以及區塊鏈能提供的解決思路和方式。

    如由云象區塊鏈提供區塊鏈基礎設施支撐,中國銀行、中信銀行、中國民生銀行、中國光大銀行共同參與開發的“區塊鏈福費廷交易平臺”,是目前國內在區塊鏈福費廷領域發展得最為成熟的應用服務平臺之一。

    其采用聯盟鏈的形式,依據銀行間交易業務場景,自主研發區塊鏈應用層功能,有效便利銜接銀行多層級組織管理架構。系統為福費廷業務量身打造預詢價、資產發布后詢價、資金報價多場景業務并發、邏輯串行的應用服務流程,保障了系統的兼容性、通行性、靈活性和拓展性,促進市場的對手方發現和價格發現,提升交易效率和市場透明度,可以有效規范現有福費廷業務交易市場,為監管部門提供有效的資產交易監管途徑,建立有效信用市場。

    總體來說,目前多數“區塊鏈+金融”的應用更多是以聯盟鏈的方式切入,聚焦于供應鏈金融、支付結算、證券交易和保險等領域的小范圍探索,由于在真正落地前還需要面對金融監管、商業模式、風險管理和技術安全等多方面的挑戰,可以說區塊鏈在金融領域的探索仍處于比較早期的階段。

    不過區塊鏈技術在緩解金融領域信任、效率、成本控制、風險管理以及數據安全等方面的問題上已經逐漸展露其關鍵性與潛力。

    從長遠來看,區塊鏈技術與金融行業的結合將推動數字資產規模的持續增長。此外,區塊鏈技術以創造與存儲可信數據的方式,促進金融業建立有效健全的風險控制管理體系,推動金融產業與實體經濟的雙向賦能。

    盡管傳統金融領域已經初步認識到區塊鏈巨大的應用價值,但區塊鏈的技術落地還沒有到達成熟階段,在企業級商業應用方面,區塊鏈的數據存儲能力、通用性、功能完備性、易用性等都還存在明顯不足。

    當然,除了技術層面還有很多問題要解決,區塊鏈賦能金融場景還面臨其他方面的考驗。區塊鏈的功能定位更加偏向于創造一個可信環境,降低各方的信任成本、同時以智能合約的方式提高業務效率。然而,信任難題并非區塊鏈技術能獨立解決,仍需要加入物聯網、大數據、人工智能等新興技術的協同,才能有效建立起一個可信環境,提高該環境內各方“作惡”的成本。

    同時,企業對于區塊鏈技術認知的不足和來自內部的改革壓力包括成本、人力等方面都是制約其發展的重要因素。

    2020年金融區塊鏈或將在三大模塊迎來爆發

    報告中總結了2020 年的“區塊鏈+金融”場景應用整體發展趨勢:溫和而堅定地不斷向前。

    我們可能無法指望產業區塊鏈能在短時間內對金融領域帶來沖擊、甚至是顛覆性的變革與遍地開花。但在其成長路徑中,報告總結了幾個可能會迎來新發展趨勢的模塊:

    1. 金融機構積極探索區塊鏈在金融場景的試點案例。伴隨著供應鏈金融、資產管理等場景的積極落地,受鼓勵性政策影響,更多的金融機構開始對區塊鏈持重視態度,相較于云計算、大數據、AI 等技術,區塊鏈將作為金融基礎設施升級的核心技術,其投入增速預計要高于其他金融科技。

    2. 金融場景的數據安全性,倒逼隱私計算技術迅速發展。隨著國內外企業利用區塊鏈技術在金融場景的不斷實踐,數據共享與隱私保護的矛盾日益凸顯。傳統區塊鏈技術必須與前沿密碼學如 3D 零知識密碼算法、多方安全計算體系結合,才能夠為數據治理和解決數據孤島提供全新的解決方案:將數據的所有權和掌控權歸還給數據屬主,使數據屬主在權限可控,在不“共享”數據的前?下實現“共享”數據的價值,解決數據利用和隱私間的矛盾。

    3. BaaS 平臺在金融場景的大規模應用。金融機構初期嘗試使用區塊鏈解決自身問題,對比自研、自建聯盟鏈系統與租用大平臺公司的 BaaS 服務,顯然 BaaS 平臺為金融機構快速部署區塊鏈提供了更便捷、更高效的通道。未來在大規模企業級應用中,BaaS 平臺必將作為基礎級設施在金融機構推廣區塊鏈的道路上發揮重要作用。


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