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  1. 韓國特別金融法與市場分析:監管“消極無為”4年,加密貨幣終迎正名

    3月5日,韓國國會大會通過對加密貨幣進行定義并規定加密貨幣經營申報制度的《特定金融交易信息報告與使用的相關法律》(簡稱《特金法》)修正案,這是韓國首例關于加密貨幣的國內立法。這里將分四期向大家解讀《特金法》修正案可能對韓國區塊鏈與加密貨幣產業發展造成的影響。

     

    《特金法》為什么需要修正?

     《特金法》修正案出現的背景首先是國際反洗錢金融行動特別工作組(FATF)發布的加密貨幣監管指南。FATF旨在監督聯合國協議和安理會制裁決議相關金融條款(Financial Action)的落實情況,是一個專業為防止洗錢并切斷各種犯罪組織的資金鏈而成立的國際反洗錢組織。該組織成立于1989年在法國巴黎舉行的七國集團(G7)峰會上,當時國際社會的熱點是斬斷販毒組織的資金鏈。2001年,切斷恐怖組織的資金鏈成為該組織的工作重點,2012年的工作重點轉移到遏制與大規模殺傷性武器相關的金融活動上來。為阻止相關的國際犯罪行為,該組織不斷通過修正監管指南,拓寬管轄范圍。

    FATF從2015年開始關注加密貨幣。因為在當時,加密貨幣開始成為一種新的洗錢方式。隨著與加密貨幣相關的犯罪越來越多,FATF認為急需制定相關監管措施,并在2018年采取了行動。

    2018年10月,FATF修改制定“第15號監管方針”,將加密貨幣定義為“虛擬資產(Virtual asset)”,開始著手搭建防止加密貨幣洗錢的制度機制。2019年6月,FATF發布關于“15號監管方針”的解釋性說明,發表了針對虛擬資產(VA)和虛擬資產經營者(Virtual Asset Service Provider,以下簡稱VASP)的監管指南。當時擔任FATF第30屆輪值主席的美國財政部代表馬修·比林斯萊談到制定監管指南的必要性,表示“缺乏統一的監管指南會給國際金融系統帶來混亂”。

    為了應付FATF計劃在今年開展的評估工作,制定《特金法》修正案的必要性日益凸顯。FATF要求35個成員國每十年進行一次相互評估,檢查各國是否將FATF的監管指南落實到了國內法的框架之中。即將在今年6月舉行的相互評估中,是否制定加密貨幣相關法案將是重要的評估內容。

     

    FATF監管指南必須遵守嗎?

    FATF的監管指南并無真正的法律約束力。但是,違反監管指南的國家和金融機構將被列入FATF黑名單,無法與全球大部分國家進行金融交易。比如2014年法國最大的銀行“法國巴黎銀行“就因為無視美國的經濟制裁與伊朗、蘇丹、古巴等國進行大規模金融交易而被迫在當年6月向美國政府繳納89.7億美元(約合10.6萬億韓元)的罰款。因為此事,該銀行在當季度出現了歷史上最大規模的凈損失(約合6萬億韓元),董事長也被迫辭職。韓國政府和金融機構若想正常進行國際金融交易,就必須遵守FATF的監管指南。也就是說,雖然沒有法律約束力,但不遵守FATF的監管指南,就會受到全球金融行業的孤立。

    根據FATF監管指南,VASP的范圍涵蓋代為保管加密貨幣的托管企業、經營加密貨幣錢包的企業、發行加密貨幣的ICO項目企業以及加密貨幣資產運用企業等各類加密貨幣相關企業,所有VASP都負有反洗錢、提交交易人員身份信息(KYC)等義務。

    提供交易人員身份信息的義務又被叫做“Travel Rule”規則,指VASP對于交易額超過1000美元(約合120萬韓元)的顧客,必須確認匯款人姓名、賬戶信息、匯款人的地址和身份證號、收款人姓名、收款人登錄賬號等信息。

    監管指南還明確列出了政府應負的義務。根據監管指南的內容,各國必須采取措施,對VASP實施經營許可制度或注冊資格審查制度,防止犯罪人員及其同伙掌握或控制VASP的經營權。此外,監管指南還要求各國政府持續對VASP進行監管,并在必要時對其采取刑事、民事和行政制裁措施。

     

    韓國緣何現在才通過相關法律?

     為迎接FATF的相互評估,不少國家很早就制定了相關法律。美國財政部下屬的“金融犯罪執法網絡(FinCEN)”去年就制定了規定哪些規定對加密貨幣產業適用的指導方針。在FATF頒布監管指南前后,各國陸續制定了針對加密貨幣相關企業的申報制度和守法監管系統。截至目前,美國FInCEN、紐約州金融監督局(NYDFS)、日本金融廳、加拿大證券管理協會、英國金融監督廳、瑞士聯邦金融監督廳(FINMA)等金融機構都已針對VASP實施許可制度或登記注冊制度。

    反觀韓國國內,在FATF發布監管指南之前,政府當局并未采取任何行動。雖然2016年末韓國在金融委員會的主導下成立了“虛擬貨幣相關機構聯合工作組”,但工作組并未實際運行,未能針對加密貨幣(FATF定義為虛擬資產)的性質達成協議。因為加密貨幣既非貨幣,也不是金融商品,屬于一種全新的“存在”。

    問題在于,就在工作組“消極無為”的時間里,比特幣等加密貨幣的價格瘋狂猛漲,以至于時任韓國國務總理的李洛淵在2017年11月親自談到此事,并將加密貨幣市場過熱的問題稱為“社會病理現象”。由于市場過熱逐漸引發了一系列社會問題,工作組開始由法務部主管。當時政府的態度是,與其把加密貨幣納入制度框架,倒不如直接把其消滅在搖籃。然而,對于一個已經誕生的市場,而且是全球規模的市場,僅憑某個國家的限制,根本不可能使之消失。當時政府甚至有人提議關閉交易所,但因為涉及侵犯私有財產權,引發了大量爭議。

    2018年隨著加密貨幣市場全線下跌,市場熱度自然地出現下降。由于過熱現象已經收斂,政府對加密貨幣的關注度也有所降低,就這樣一直放任加密貨幣產業自生自滅,始終沒有對市場制定任何規定可位與不可為界限的法律標準。在政府的漠視甚至是故意的歧視之下,想要在加密貨幣行業正常經營的企業困頓不堪,那些瞄準法律空檔意圖行騙的企業卻做得風生水起。

     

    為了不被全球金融行業孤立,金融委采取措施

    2018年12月舉行的二十國集團峰會圍繞FATF監管指南達成協議后,韓國政府意識到事情的急迫性,與FATF相關的金融委員會開始緊急行動起來。若想跟上FATF監管指南的步調,韓國必須在《特金法》中加入針對虛擬資產的規定。于是,同感應盡快制定《特金法》修正案的議員們(共同民主黨議員諸倫景、全濟秀、金炳旭和正義未來黨議員金秀民)紛紛發起了框架內容大體相似的修正案。

    但是,《特金法》修正案通過立法的過程并不如想象般那么順利。一個法案從發起到最終通過立法,需要首先由主管委員會(《特金法》的主管委員會為政務委員會)的法案審查小委員會審查,接著由(政務委員會)全體會議表決,然后通過法制司法委員會審查,并最終通過國會大會表決。去年該法案的重要性不斷被其他熱點法案掩蓋,每次都被排除在委員會討論的議題之外。直到去年10月,政務委員會法案審查小委員會才開始針對這一法案進行審查,到11月25日,政務委員會全體會議才最終表決通過了四項相關修正案。

    法制司法委員會原計劃在2月26日審查這一法案,但受到“新冠疫情三項法案”的影響,法案直到3月4日才通過法司委審查。最終在3月5日國會大會上通過立法的法案整合了2019年3月金炳旭議員等人發起的4項修正案內容,包含“Travel rule”和許可制等規定,最大限度反映了FATF監管指南的內容。


    《特金法》修正案都有什么內容?

    這次通過表決的《特金法》修正案明確了虛擬資產和虛擬資產營業者(VASP)的定義,規定了加密貨幣經營者和經營企業的申報義務以及完成信息保護管理系統(ISMS)認證、使用實名確認存取款賬戶、對用戶身份進行驗證(KYC)等義務。修正案將在法案公布1年后,從2021年3月起正式生效。

    首先,加密貨幣、虛擬通貨、虛擬貨幣等各種用來指代加密貨幣的名詞將統一為“虛擬資產”,并將虛擬資產的交易納入傳統“金融等交易”的范圍。《特金法》還對加密貨幣經營者的法律地位做出定義,根據FATF監管指南提出的“VASP”概念,將虛擬資產的買賣、交換、保管、管理等活動全部納入“虛擬資產交易”的范圍。這意味著,包括加密貨幣交易所在內,經營加密貨幣錢包和提供相關金融服務的企業都需要受到這一法案的約束。

    修正案規定的“申報制度”要求相關企業必須向金融委員會下屬的金融信息分析院(FIU)報備企業名稱和地址等信息。現有經營者需在修正案正式生效(2021年3月)后的六個月以內,即2021年9月之前完成申報義務。違反申報義務將被處以5年以下有期徒刑和5000萬韓元以下罰金。

    加密貨幣交易所只能通過“實名驗證存取款賬戶”提供加密貨幣服務。目前韓國擁有實名驗證存取款賬戶的交易所只有Upbit、Bithumb、Coinone、Korbit四家。此外,交易所還必須承擔驗證用戶身份和收集用戶信息的義務。對于單筆1000萬韓元以上的交易,交易所必須驗證用戶身份,一旦發現非法和可疑交易,交易所需要及時向金融當局匯報。


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